ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ

В наше время все чаще люди попадают в финансовую ловушку, вкладывая последние средства в «финансовые пирамиды». Мошенники используя финансовую безграмотность человека, обещая скорое обогащение предлагают вложить все свои сбережения в «очень выгодное дело». Помогают в получении кредитов и даже какое то время  оплачивают проценты и банку и лицу получившему кредит. А через несколько месяцев мошенники перестают оплачивать за вас кредит банку и объявляют себя банкротом, закрывают свою фирму или просто исчезают. При этом вы остаетесь один на один со своими финансовыми трудностями. Банк, в котором вы взяли кредит начинает требовать с вас погашение кредитов, начисляет проценты, неустойки и штрафы за несвоевременное обслуживание вами кредита. В дальнейшем банк, как правило, уступает право требования с вас долга коллекторской фирме. Это право банка прописано в кредитном договоре в виде фразы — банк имеет право уступить право требования с клиента третьим лицам. В таком случае к вам с требованием о погашении кредита приходят уже не сотрудники банка, а не неизвестные лица, начинают угрожать вам, звонить вам и вашим родственникам требуя деньги. 

Что нужно знать при общении с коллекторами указано ниже.

Необходимо понимать, что банк выдавший вам кредит не контролирует и не несет  ответственность за расходованием вами полученного кредита. Именно вы взяли кредит в банке и именно вы несете обязанность по его погашению., именно вам принадлежат полученные денежные средства и именно вы имеете право ими распоряжаться по своему усмотрению. Вы можете их потратить на покупку имущества, лечение или передать их третьим лицам с целью извлечения прибыли. Тот факт, что вы взяли кредит под влиянием иных лиц, которые ввели вас в заблуждение, вынудили вас его получить, не освобождает вас от взятых на себя обязательств перед банком. Сотрудник банка, незаконно выдавший вам кредит несет ответственность только перед самим банком и к нему могут быть применены меры дисциплинарной и уголовной ответственности по инициативе банка. Можно пытаться привлечь к ответственности банк, но в таком случае велика вероятность, что вас так же могут привлечь к ответственности как соучастника преступления   предусмотренного ст. 158.1, 159, 176 УК РФ. 

В связи с этим логичными и правильными будет ваше обращение в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела в отношении лиц кому вы передали денежные средства. Именно в их действиях будет предусматриваться факт мошенничества в отношении вас. 

Так же желательно обратиться в суд общей юрисдикции (гражданский суд) с исковым заявлением о взыскании с мошенника переданных ему денежных средств, процентов, морального вреда и судебных расходов. При этом вы можете просить суд об отсрочки оплаты госпошлины. В данном случае может быть подан в суд «коллективный» иск от нескольких (не менее 20) пострадавших лиц. 

Статья 244.20. ГПК РФ Право на обращение в суд в защиту прав и законных интересов группы лиц.

Однако рассмотрение гражданским судом таких исков не влияет на ваши обязательства перед банком, выдавшим вам кредит. Рассмотрение искового заявления не препятствует банку взыскивать с вас задолженность по кредиту в том числе обращение банка в арбитражный суд с заявлением о признании вас банкротом.

ст. 7 ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» :  

Право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора - кредитной организации, у кредитного управляющего по договору синдицированного кредита (займа) (глава X.1 настоящего Федерального закона), а также у конкурсного кредитора - государственной корпорации "ВЭБ.РФ" с даты возникновения у должника признаков банкротства, установленных настоящим Федеральным законом.

Однако необходимо знать, что не только у кредитора имеется право на обращение в суд с заявлением о признании должника банкротом, но и  сам гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. (ст. 213.4 ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Неисполнение данного обязательства может являться основанием для отказа в списании с него долгов. (ст. 213.28 ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

При проведении процедуры вашего личного банкротства ваши интересы в гражданском суде по взысканию с мошенника ваших денежных средств будет представлять ваш финансовый управляющий. При положительном исходе, которым считается не только вынесение судом решения о взыскании, но и реальное получение с ответчика- мошенника денежных средств, эти средства пойдут на погашение требований кредиторов, в том числе банка, а если к тому времени процедура вашего банкротства будет завершена, то они останутся в вашем распоряжении. 

Последствия признания гражданина банкротом

(ст. 213.30 ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)

 

  1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. 
  2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. 
  3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.



Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств 

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

 

Что нужно знать при общении с коллекторами

 

ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» 

от 03.07.2016 №230-ФЗ 

 

Если вы столкнулись с угрозами и агрессивными действиями, звоните в полицию — обычные жалобы не помогут. Единственным способом, как избавиться от  коллекторов, является направление заявления в полицию или прокуратуру. Можно написать заявление о преследовании, вымогательстве, порче имущества, угрозе жизни (по ситуации). Наличие долга не дает права вас унижать, запугивать или оскорблять.

Не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

- в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочии праздничные дни в период с 20 до 9 часов.

- посредством личных встреч более одного раза в неделю.

- посредством телефонных переговоров: более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц.

В начале каждого случая взаимодействия кредитора с должником должны быть сообщены: фамилия, имя, отчество физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, а так же наименование кредитора. 

 

Со дня признания гражданина банкротом прекращается взаимодействия коллекторов с ним. Все вопросы по оплате задолженности решает только финансовый управляющий гражданина.

Перед процедурой банкротства некоторые граждане пытаются избавиться от своего имущества путем передачи его третьим лицам. Данные действия так же влекут к не списанию долгов, а сами сделки являются оспоримыми. 

Какое имущество не включается в конкурсную массу должника, а так же стратегию защиты вашего имущества от кредиторов вам расскажут специалисты ООО «ЮФБК». 

 

Стоимость услуг по банкротству физического лица

 

Стоимость услуг по банкротству физического лица зависит от аппетита лица сопровождающего данную процедуру.

Есть обязательные платежи предусмотренные ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

госпошлина за подачу заявления — 300 рублей

депозит арбитражного суда — 25 000 рублей

Объявления о признании должника банкротом в ЕФРСБ и Комерсантъ — от 8 000 до 10 000 рублей.

Объявления о включении кредитора в реестр требований кредиторов должника — 451 руб 25 коп. за каждого кредитора.

Затраты на отправку корреспонденции, производственные затраты (бумага, канцтовары и и.д.) не включены.

Если вы обращаетесь непосредственно к исполнителю, то стоимость услуг не превышает 100 000 рублей. 

ООО «Юридическая Фирма «Бизнес-Консультант» (ООО «ЮФБК») осуществляет свою деятельность в области банкротства с 16.02. 2000г. Генеральным директором является Чащин Владимир Евгеньевич. Арбитражные управляющие НП СРО «САУ «Правосознание»  тесно сотрудничают с ООО «ЮФБК»,  анализируют финансовое состояние должника с первых дней обращения клиента. 


© 2020—2022 Группа компаний ЮФБК